Le financement reste l’un des principaux obstacles aux idées entrepreneuriales. En effet, de nombreuses entreprises ne verront pas le jour faute d’un financement adéquat pour le lancement. Découvrez dans cet article l’institution financière en charge des micros crédit.
Plan de l'article
Les microcrédits : où les obtenir ?
Un microcrédit est un prêt d’un petit montant accordé à des personnes ayant un besoin urgent de liquidités. Vous pouvez obtenir un micro crédit auprès des institutions de micro-fiances. Il est généralement destiné aux personnes à faible revenu. Ceux-ci en raison de leur situation financière, ne peuvent pas accéder aux formes de financement plus traditionnelles. Ces microcrédits sont habituellement demandés en ligne ou par téléphone, leur temps de traitement est donc très court.
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Pour payer une amende ou réparer un appareil endommagé, demander un microcrédit peut être une bonne solution. En quelques heures, vous pouvez disposer de l’argent dont vous avez besoin sans quitter votre domicile. Pour l’obtenir, vous pouvez effectuer toutes les démarches en ligne ou par téléphone.
Comment puis-je demander un microcrédit en ligne ?
Les entités essaient de rendre la demande de microcrédits en ligne très accessible. Vous n’aurez qu’à entrer sur leur site web et remplir les informations demandées. Si vous êtes éligible, dans quelques heures vous pourriez bénéficier de votre microcrédit.
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La première chose à faire est d’indiquer le montant du microcrédit et l’heure de retour. Certains de ces crédits ont un montant faible et une durée très courte. En renseignant ce champ, vous pourrez savoir si ce que le site propose correspond à vos besoins.
Ensuite, vous accéderez à un formulaire où vous devrez indiquer vos données personnelles. De cette manière, l’entreprise disposera des informations nécessaires pour mener à bien l’étude. Les données demandées servent à vous identifier et à connaître votre profil financier.
Le prêteur vérifiera les données et effectuera la vérification et l’évaluation de celles-ci. Il sera : vérifié que vos données sont correctes, en accordant une attention particulière au compte bancaire. De cette façon, le profil financier du client sera évalué pour savoir s’il est apte à recevoir le crédit.
Enfin, le contrat sera signé. Une fois l’étude de faisabilité réalisée, l’entité enverra le contrat au client. Lorsque sa signature aura été effective, il suffira d’attendre l’argent demandé.
Quand puis-je demander un microcrédit ?
Ces types de prêts sont une bonne option pour obtenir un financement rapide. On peut en solliciter pour payer des dépenses personnelles, mais aussi pour financer les besoins de votre entreprise.
Vous pouvez envisager de demander ce type de crédit lorsque :
- Vous avez un besoin urgent d’argent
- Un événement imprévu survient
- Vous n’avez pas d’autre possibilité de financement
- Vous n’avez pas de grosses dettes antérieures
Enfin, vous ne devez jamais essayer de demander un microcrédit pour faire face au paiement de dettes antérieures. Car, si vous ne parvenez pas à le rembourser, vous entrerez dans une spirale d’endettement difficile à résoudre.
Quels sont les critères d’éligibilité pour obtenir un microcrédit ?
L’accès à un microcrédit dépend de certains critères d’éligibilité. Les institutions financières qui proposent ces prêts ont des exigences spécifiques pour garantir la solvabilité de l’emprunteur.
Capacité de remboursement : Vous devrez fournir des preuves de revenus réguliers, tels que des bulletins de salaire ou des relevés bancaires. Ces documents permettent aux prêteurs d’évaluer votre capacité à rembourser le prêt dans les délais impartis.
Histoire du crédit : Les antécédents financiers sont aussi pris en compte lorsqu’il s’agit d’obtenir un microcrédit. Si vous avez déjà contracté d’autres emprunts, vous devez avoir une bonne réputation en termes de respectant vos engagements passés.
Bon usage du montant demandé : Vous devez dépenser les sommes demandées de manière nécessaire et urgente.
Pas d’autres options disponibles : L’une des conditions principales pour obtenir ce type de prêt est souvent le fait qu’il n’y a pas d’autres alternatives possibles sur le marché financier traditionnellement plus exigeant.
Vous devez bien choisir le prêteur. Cela signifie que vous devez faire des recherches approfondies sur les prêteurs potentiels et comparer leurs conditions avant de soumettre une demande.
Pour obtenir un microcrédit, vous devez bien vous renseigner avant d’engager la procédure.
Les avantages et les inconvénients des microcrédits
Les microcrédits présentent à la fois des avantages et des inconvénients, qu’il faut prendre en considération avant de décider d’y recourir.
Commençons par les avantages. Ces prêts sont souvent accordés à des personnes qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels. Cela permet donc à un plus grand nombre de personnes, notamment celles issues de milieux défavorisés, de bénéficier d’un soutien financier pour développer leurs activités économiques.
Les microcrédits offrent une certaine flexibilité en termes de montants empruntés. Les sommes octroyées sont généralement modestes en comparaison avec les prêts bancaires classiques, mais elles suffisent souvent aux besoins spécifiques du projet entrepreneurial ou professionnel en question.
Un autre avantage est que l’obtention d’un microcrédit ne nécessite pas toujours une garantie matérielle telle qu’une hypothèque ou un bien immobilier. Cela facilite l’accès au crédit pour ceux qui ne possèdent pas beaucoup de biens matériels.
Malgré ses avantages, certains inconvénients sont aussi associés aux microcrédits. L’un des principaux inconvénients réside dans le taux élevé d’intérêt appliqué sur ces prêts. En raison du risque accru lié aux emprunteurs sans antécédents solides dans le système bancaire traditionnel, les taux peuvent être nettement supérieurs à ceux des prêts traditionnels.
Un autre inconvénient est que certains emprunteurs peuvent se retrouver piégés dans un cycle de dettes, en raison des difficultés à rembourser les mensualités du microcrédit. Cela peut entraîner une dépendance continue vis-à-vis de ces prêts et finalement aggraver la situation financière de l’emprunteur.
Bien que les microcrédits offrent des opportunités précieuses pour les personnes exclues du système bancaire traditionnel, ils présentent aussi certains risques qu’il faut évaluer attentivement avant d’y recourir.
