Les personnes âgées d’aujourd’hui disposent généralement de plusieurs sources de revenus. Pour la plupart, la principale source de revenus est la sécurité sociale. Les autres sources sont les revenus des investissements et autres actifs, les pensions et autres plans de retraite, les revenus du travail et, pour un petit pourcentage, les programmes d’aide publique et les prestations des anciens combattants.
En 2021, plus de huit personnes sur dix âgées de 65 ans et plus ont reçu des prestations de la sécurité sociale. Plus de la moitié d’entre elles ont perçu des revenus provenant d’actifs, tels que des actions, des obligations et des biens immobiliers, tandis que près d’un tiers a reçu un paiement régulier d’une pension ou d’un plan d’épargne retraite. Allons à la découverte des sources de revenus pour les retraités.
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Les sources de revenus pour les retraités
Les gens obtiennent un revenu de retraite à partir de diverses sources : comptes d’épargne-retraite, sécurité sociale, votre maison, propriétés locatives, etc. En plus de savoir combien il vous faut à la retraite, il est tout aussi important de comprendre quelles sont les sources de revenu de retraite dont vous disposez pour répondre à ce besoin.
La sécurité sociale est l’une des sources de revenus les plus courantes pour les retraités. Elle vous permet de percevoir un pourcentage des revenus perçus avant votre départ à la retraite. L’objectif de la sécurité sociale est de compléter votre revenu à la retraite et de vous donner une base de référence pour réussir votre retraite. Le montant que vous recevez chaque mois dépend de l’âge auquel vous demandez à bénéficier de la sécurité sociale.
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Les comptes d’épargne retraite
La plupart des travailleurs prévoient de compter sur les comptes d’épargne-retraite. Les comptes d’épargne-retraite sont également une source de revenu de retraite la plus importante pour les retraités actuels.
Cela souligne l’importance d’épargner autant que possible pendant vos années de travail. En outre, il est important de bénéficier des conseils d’un professionnel pour investir et gérer ces actifs de manière appropriée en fonction de vos objectifs financiers spécifiques.
L’avoir immobilier
Pour de nombreuses personnes, leur bien le plus précieux est leur maison. Plus d’un cinquième des travailleurs (22 %) prévoient d’utiliser la valeur nette de leur maison comme principale source de revenu de retraite. Il est certain que la réduction de la taille de votre maison peut constituer une aubaine financière pour augmenter votre épargne-retraite. C’est également une solution logique si vous avez besoin de moins d’espace ou d’une maison plus adaptée à votre style de vie à la retraite.
Le travail à temps partiel
Les travailleurs et les retraités sont en désaccord lorsqu’il s’agit du travail à temps partiel. Alors qu’environ un cinquième des travailleurs s’attendent à continuer à travailler à la retraite pour couvrir leurs besoins de revenus, seuls 2 % des retraités affirment que le travail à temps partiel est en fait une source importante de revenus. Un pourcentage impressionnant de 85 % des retraités affirme que le travail à temps partiel n’est pas une source de revenu pour la retraite.
Le travail à temps partiel peut être un excellent moyen de rester actif et de gagner un revenu supplémentaire à la retraite. Mais une fois à la retraite, les gens peuvent trouver peu d’occasions de travailler, ou leur santé peut tout simplement ne pas leur permettre de travailler. En d’autres termes, vous ne pouvez pas simplement prévoir de continuer à travailler pour subvenir aux besoins de votre retraite.
Actions individuelles ou fonds communs d’actions
Les actions individuelles ou les fonds communs de placement en actions sont ce que vous pouvez posséder sur un compte de courtage, qui est distinct d’un compte d’épargne-retraite. Environ un quart des retraités les considèrent comme une source de revenus importante. Lorsqu’il s’agit d’investir dans des placements individuels, en particulier des actions individuelles, il est important de faire preuve de prudence. Ils peuvent comporter beaucoup de risques, ce qui n’est généralement pas approprié pour l’argent dont vous avez besoin pour votre revenu de retraite.
Les avantages et inconvénients de chaque source de revenus pour les retraités
Lorsque vous planifiez votre retraite, vous devez comprendre les avantages et les inconvénients de chaque source de revenu pour prendre une décision avisée. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de chacune des sources mentionnées précédemment.
Un avantage majeur de la sécurité sociale est qu’elle constitue une source fiable et prévisible de revenu à la retraite. Elle garantit une certaine quantité d’argent tout au long de votre vie grâce à l’indexation annuelle en fonction du coût de la vie. Toutefois, le montant que vous recevez chaque mois dépendra aussi du moment où vous prendrez votre retraite.
Un autre point négatif est que si vos dépenses augmentent à mesure que vous vieillissez, il se peut que le montant perçu ne suffise pas à couvrir tous vos besoins financiers.
Le principal avantage des comptes d’épargne-retraite est qu’ils offrent un potentiel élevé pour accumuler rapidement un capital grâce aux intérêts composés et aux contributions fiscalement déductibles. Leur utilisation implique aussi quelques risques tels que la fluctuation du marché qui pourrait affecter considérablement ses gains ou encore l’inflation qui pourrait réduire sa valeur avec le temps.
Vous devez vous rappeler que l’utilisation des comptes d’épargne-retraite nécessite une planification minutieuse et un suivi régulier.
Le principal avantage de la propriété immobilière en tant que source de revenu à la retraite est sa stabilité. Vous pouvez compter sur la valeur nette de votre maison pour fournir un flux constant d’argent tout au long de votre vie, tandis qu’elle peut aussi servir comme collatéral dans le cas où vous avez besoin d’emprunter ou obtenir un autre type de prêt.
Si vous êtes trop attaché à votre bien immobilier et n’envisagez pas sa vente ou location durant vos vieux jours, cela pourrait réduire considérablement son potentiel financier.
Un emploi à temps partiel peut offrir des avantages financiers intéressants tout en permettant aux travailleurs âgés d’être plus actifs socialement. Les inconvénients incluent toutefois le fait qu’il ne garantit pas toujours une sécurité financière sur le long terme et ne convient pas forcément aux personnes ayant des problèmes de santé.
Vous devez tenir compte du fait que certains employeurs peuvent préférer embaucher des travailleurs plus jeunes et moins expérimentés plutôt que d’engager une personne âgée avec un salaire plus élevé.
Les actions individuelles ou les fonds communs de placement en actions ont le potentiel pour fournir un rendement élevé sur investissement s’ils sont gérés correctement, cependant cette source n’est pas sans risque. Les inconvénients incluent la volatilité du marché boursier qui peut entraîner des perturbations dans votre portefeuille, ainsi qu’un coût supérieur lié à l’achat et la vente régulière d’actions. Vous devez examiner soigneusement toutes les options disponibles pour déterminer quelle source convient le mieux à leurs besoins financiers spécifiques.
Les conseils pour optimiser ses revenus à la retraite
Au-delà des différentes sources de revenus mentionnées précédemment, il existe des stratégies pour optimiser vos revenus à la retraite. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider.
Le moment où vous commencez à percevoir des prestations de sécurité sociale peut avoir un impact important sur le montant que vous recevrez chaque mois. Si possible, vous devez surveiller régulièrement vos investissements et ajuster votre stratégie en fonction du marché ainsi que de votre propre situation financière.
Les experts recommandent généralement aux personnes proches ou déjà retraitées d’envisager un taux entre 4% et 5% comme niveau raisonnable annuel pour leur planification budgétaire post-retraite.
Au-delà du travail traditionnel à temps partiel, certains seniors peuvent aussi envisager des activités qui les passionnent, telles que l’écriture, la photographie ou même un travail bénévole. Ces activités ont souvent la possibilité de générer des revenus supplémentaires tout en offrant une source de satisfaction personnelle et professionnelle.
Vous devez vous assurer que vous êtes en mesure de maintenir un niveau minimal acceptable au fil du temps. Si besoin, il serait judicieux d’envisager de prendre conseil auprès d’un professionnel financier certifié.
