10 conseils pour un financement d’entreprise réussi

Créer et développer une entreprise nécessite des financements, et les obtenir n’est pas une mince affaire. La quasi-totalité des investisseurs indépendants de même que les structures bancaires sont très méfiantes. Mais, si vous mettez en pratique les bonnes astuces, vous réussirez à financer votre entreprise.

Avoir un bon business plan

Si vous comptez sur l’aide d’une banque pour financer votre entreprise, vous devez avoir un excellent business plan. La banque examinera également ce dossier pour juger de votre solvabilité. Il faut donc être clair et précis sur l’état financier, les retours sur investissement, les facteurs qui peuvent entraver l’atteinte des objectifs ainsi que les solutions pour leurs gestions.

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Connaître la situation de votre entreprise

Si votre entreprise existe déjà depuis un certain moment, ce conseil vous sera très pratique. Pour vérifier la situation de votre entreprise, allez à la Banque de France. En effet, les structures bancaires auprès desquelles vous demanderez des prêts se rapprocheront de la Banque de France pour en savoir plus sur votre entreprise. Faites donc un tour auprès de cette structure, régulariser votre situation s’il le faut avant d’aller demander des prêts.

Faites un bilan avec un expert-comptable

L’état comptable se fait une fois par an, à la clôture des comptes de l’entreprise. Mais, on peut réaliser un état comptable intermédiaire. Il vous permet d’anticiper sur les questions des investisseurs qui exigent de connaître l’état des comptes avant d’accorder le financement. Grâce à cette étape, le dirigeant pourrait déterminer sa capacité d’endettement.

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Augmentez vos fonds propres

Lorsque vous demandez un financement, les professionnels analyseront aussi vos fonds propres. Plus le fond propre sera important, plus le financier serait disposé à vous décaisser d’argent. C’est-à-dire que le montant accordé est proportionnel à votre fond propre. Plusieurs solutions existent pour augmenter rapidement le capital de l’entreprise.

Préparez-vous

Vous devez pouvoir être en mesure d’anticiper sur les besoins de votre entreprise. Si vous savez que vous aurez besoin d’un financement à une période précise, vous prendrez tôt les dispositions nécessaires. Par exemple, si vous augmentez vos fonds propres la veille de votre demande de prêt, la banque trouvera cette action assez louche. Par contre, si la hausse du fond propre a été effectuée plusieurs mois en avance, cela aura plus de crédibilité.

L’apport personnel est préconisé

Lorsque vous êtes au début de la création de votre entreprise, ne demandez pas trop d’apports extérieurs. Comptez sur vos moyens et les investissements de vos partenaires. Vous éviterez ainsi les manques à gagner à cause des taux d’intérêt. En outre, une entreprise qui fonctionne sur apport personnel a plus de crédibilité que les entreprises qui vivent principalement de crédit bancaire.

Demander de l’aide à vos proches

C’est une stratégie que l’on appelle souvent la « love money ». Si vous savez présenter votre projet, vos proches seront sans doute disposés à vous accompagner. Les fonds collectés de ce côté vous seront très utiles.

Pensez aux aides et aux subventions

Il existe plusieurs dispositifs pour faciliter la création et la croissance des entreprises. Votre entreprise peut bénéficier d’un abattement fiscal, d’une aide financière ou d’un prêt à taux réduit.

Le crowfunding ou le financement participatif

Il existe plusieurs plateformes qui vous permettent de présenter votre projet et de demander un apport de la communauté. Ces sites comptent des investisseurs prêts à vous accompagner moyennant des bénéfices. Ce sont des alternatives très prisées de nos jours.

La bonne gestion des fonds

Avant même que vous n’ayez le fonds, vous devez savoir à quoi il servira. Le dirigeant doit utiliser le montant obtenu à bon escient au risque de faire faillite. Prenez donc les dispositions nécessaires pour une excellente gestion financière.

Utilisez les outils de financement alternatifs

Le financement traditionnel n’est pas le seul moyen d’obtenir des fonds pour votre entreprise. Il existe une variété d’options alternatives qui peuvent aider à combler l’écart financier.

Les plateformes de crowdfunding, par exemple, permettent aux investisseurs individuels de contribuer à un projet en échange d’un retour sur investissement ou d’autres récompenses tangibles. Bien qu’il soit important de noter que ces campagnes ne sont pas garanties et nécessitent souvent une stratégie marketing solide pour réussir.

Il y a la possibilité du capital-risque • un type spécifique d’investissement dans des entreprises en démarrage qui implique généralement des sommes importantes et une participation notable dans l’entreprise elle-même.

Certains États ont mis en place des programmes de subventions pour encourager les entreprises innovantes ou prometteuses. Si vous pensez que votre entreprise pourrait être admissible à ce genre de programmes, faites vos recherches afin d’en savoir plus sur leurs conditions respectives.

Avec toutes ces options disponibles aujourd’hui, il faut considérer les options financières alternatives avant même d’envisager le premier prêt bancaire traditionnel venu.

Évaluez régulièrement vos besoins de financement

Le processus de planification financière est en constante évolution, tout comme votre entreprise. Pensez à bien financer afin d’adapter ses objectifs en conséquence.

Assurez-vous que vous avez suffisamment de fonds pour soutenir la croissance et faire face aux imprévus qui peuvent survenir à tout moment. Cela peut inclure des dépenses supplémentaires pour maintenir le niveau actuel ou augmenter encore la production, l’embauche de nouveaux employés, le développement de nouveaux produits et services ou même pour résoudre des problèmes juridiques inattendus.

En évaluant les besoins financiers périodiquement, vous pouvez être mieux préparé à relever ces défis sans avoir recours à des solutions rapides telles qu’un prêt bancaire avec un taux d’intérêt élevé ou une campagne de financement participatif désespérée.

Un autre avantage clé dans cette approche consiste aussi à identifier si certains investissements ne sont plus rentables. Le fait que certains projets n’ont pas atteint leur potentiel économique peut pousser vers une réallocation stratégique du capital disponible pour maximiser son impact positif.

Pour anticiper ce besoin financier ponctuel dans ton entreprise, tu peux :
• Établir un budget solide : Les budgets peuvent aider votre entreprise à suivre ses performances financières globales et permettre davantage d’anticipation quant aux capacités futures.
• Effectuer une analyse SWOT (Forces/Faiblesses et Opportunités/Menaces) : Cette technique d’analyse vous permettra de mieux comprendre la situation actuelle de votre entreprise, mais aussi les opportunités futures.
• Souscrire à une assurance si possible : S’assurer contre certains risques peut être un bon moyen de limiter l’impact financier ou économique des aléas susceptibles d’affecter votre entreprise. Cela pourrait inclure l’assurance responsabilité civile professionnelle, l’assurance flotte automobile, etc.