La préparation de la retraite reste une priorité pour de nombreux épargnants. Depuis la loi PACTE, le Plan d’Épargne Retraite s’impose comme un outil de référence pour se constituer un capital à long terme.
Mais entre les offres des banques, des courtiers et des assureurs, il peut être difficile de s’y retrouver. Cet article vous guide pour comprendre le fonctionnement du PER et identifier les contrats les plus performants en 2025 selon votre profil.
Comprendre le fonctionnement du PER avant de choisir
Le PER, ou Plan d’Épargne Retraite, regroupe trois compartiments : individuel, collectif et obligatoire. Il s’adresse à tous ceux qui souhaitent épargner dans une enveloppe souple et fiscalement avantageuse. Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, ce qui réduit la charge fiscale dès l’ouverture du contrat.
Avant de se lancer dans la recherche du meilleur PER 2025, il est essentiel de comprendre que tous les contrats ne se valent pas en matière de frais de gestion. Certains affichent des frais réduits, d’autres grèvent la performance à long terme.
Le PER permet une sortie en rente, en capital ou en combinaison des deux. Vous pouvez choisir entre une gestion libre, où vous sélectionnez vous-même les supports, ou une gestion pilotée, adaptée à votre âge et à votre horizon de retraite.
La diversité des supports d’investissement et la performance historique du contrat restent des critères déterminants avant toute souscription.
Les critères essentiels pour évaluer un PER
Pour choisir un bon PER, concentrez-vous sur trois éléments : les frais, la gestion et les supports disponibles. Les frais de versement, de gestion ou d’arbitrage peuvent réduire vos gains sur le long terme. Il vaut mieux privilégier un contrat transparent, avec des frais clairs et compétitifs.
Vérifiez la diversité des supports proposés. Un bon PER offre à la fois des fonds en euros sécurisés et des unités de compte plus dynamiques comme des ETF, SCPI ou fonds immobiliers. La solidité financière de l’assureur reste un point clé pour garantir la pérennité de votre épargne.
Enfin, la qualité du service client, la clarté de l’interface et l’accompagnement disponible font souvent la différence entre deux contrats similaires. Un bon suivi vous aide à adapter votre stratégie selon l’évolution de votre situation.
Le palmarès 2025 des PER les plus performants
En 2025, plusieurs contrats se distinguent dans les classements indépendants. Linxea Spirit PER s’impose par ses frais très réduits et la richesse de ses supports, incluant ETF et SCPI. C’est une solution souple et performante pour les épargnants autonomes.
Yomoni Retraite+ séduit les investisseurs en ligne grâce à sa gestion pilotée automatisée et son interface intuitive. Lucya Cardif PER offre une grande flexibilité avec un large choix d’unités de compte et une solide réputation de l’assureur Cardif.
Goodvest PER séduit par son approche écoresponsable. Les placements y sont orientés vers des entreprises à impact positif, sans sacrifier la performance. Enfin, Axa PER reste une valeur sûre pour les profils prudents grâce à son cadre sécurisé et son accompagnement personnalisé.
Le meilleur contrat dépend de votre profil d’épargnant, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Certains privilégient la performance, d’autres la sécurité ou la simplicité de gestion. En prenant le temps d’analyser chaque offre, vous poserez les bases d’une retraite sereine et adaptée à vos besoins.
